Magyarország legdinamikusabban fejlődő bankja hamarosan elindul a tőzsdei úton.
Jelenleg izgalmas időszakot él át a Gránit Bank, hiszen új részvényeinek jegyzése már javában folyik. A kereskedés várhatóan december 23-án veszi kezdetét a Budapesti Értéktőzsdén. E jeles esemény kapcsán alaposan szemügyre vettük a bank üzleti teljesítményének alakulását az elmúlt évek során, a pénzintézet által elért növekedési ütemet, valamint a társaság hitelportfóliójának felépítését.
Ha a Gránit Bank besorolásával foglalkozunk, a legmegfelelőbb kategória a digitális bank, hiszen a fintech szektor és a tradicionális banki világ közötti határvonalon helyezkedik el. A bank sikeresen ötvözi a két világ előnyeit, hiszen a fintechek innovatív, digitális alapú napi banki szolgáltatásait és költséghatékony működését magáénak vallja, míg a tradicionális banki modellek tőkeigényes mérlegfelépítése, valamint aktív betétgyűjtési és hitelezési tevékenysége is nyomot hagyott a működésében. Ezen jellemzők révén a Gránit Bank egyedülálló helyet foglal el a pénzügyi szolgáltatások piacán.
A bank működésének kezdete óta, 2010-től számítva, a bankrendszer résztvevőinek száma jelentős mértékben, 39-ről 22-re csökkent (csoportszintű adat). E folyamat során a Gránit Bank figyelemre méltó előrelépést tett, hiszen a 35. helyről egészen a 8. helyig kapaszkodott fel, figyelembe véve, hogy a speciális feladatokat ellátó bankokat nem számítjuk. A bank mérlegfőösszege az elmúlt években, 2010 óta, évi átlagban 45%-kal bővült, és mind 2022, mind 2023 során többszörösen meghaladta a következő bankok mérlegdinamikáját.
A digitális bankokkal ellentétben a társaság nem csupán egy szűk szegmensre összpontosít, hanem egy valóban sokoldalú banki szolgáltatást kíván létrehozni. A Gránit Bank piaci részesedése a vállalati hitelezés terén 2,2%-ot tesz ki, míg a lakossági jelzálog- és babaváró hitelezésben ez az arány 0,5%. Mérlegfőösszeg arányosan a bank 1,8%-os részesedést tudhat magáénak. A betétgyűjtés terén is figyelemre méltó teljesítményt nyújt, hiszen itt 4,6%-os, illetve 1,2%-os arányokat ér el.
Ez így együtt a bankrendszer átlagához képest alacsony hitel/betét arányt jelent, egyszerre bizonyítva a magas likviditást és a konzervatív hitelezési politikát.
Vállalati üzletág: A bankunk vállalati üzletága a számlavezetési és tranzakcionális szolgáltatások terén a teljes vállalati szegmenst célozza meg, innovatív digitális megoldásainkra támaszkodva. Függetlenül az ügyfél méretétől, lehetőséget biztosítunk arra, hogy a vállalati ügyfelek digitális csatornákon keresztül, személyes megjelenés nélkül nyithassanak számlát. Az ügyfélazonosítás és a bankszámla- és bankkártya szerződések aláírása a Videobankon keresztül történik, ezzel még gördülékenyebbé téve a folyamatokat.
A vállalati hitelezés világában a bankunk ügyfélszerzési stratégiája meglehetősen óvatos megközelítést tükröz: célunk a stabil pénzügyi háttérrel és erős cash flow-val rendelkező nagy- és középvállalatok megszólítása. Jelenleg a vállalatfinanszírozás terén széles termékkínálatot biztosítunk, beleértve a forgóeszköz-, beruházási- és projekthiteleket, lízing megoldásokat, bankgaranciákat, valamint vállalati kötvényeket. A támogatott hitelek között a standard Széchenyi Kártya és az MFB Pont konstrukciói is elérhetők, amelyeket kifejezetten a kisebb vállalkozások számára alakítottunk ki. A kisvállalatok és mikro vállalkozások kiszolgálása a jövő egyik ígéretes üzleti lehetőségét jelenti számunkra, hiszen egyedi hiteltermékekkel és folyamatokkal szeretnénk őket támogatni. A nagy- és középvállalati ügyfeleink számára a treasury szolgáltatások mellett egyedi árfolyamjegyzésű konverziókat, valamint határidős és derivatív termékeket is ajánlunk, hogy még szélesebb körű pénzügyi megoldásokat biztosíthassunk számukra.
Lakossági üzletág: a bank lakossági üzletága a digitális pénzügyi megoldásokra fogékony ügyfélkört célozza meg elsősorban, ők az eBank mobilapplikációban, Videóbankon keresztül és a netbankon keresztül tudják intézni pénzügyeiket a két budapesti fiók mellett. Külön értékajánlata van a banknak a diákok, az egészségügyi dolgozók és a vállalati ügyfelek munkavállalói részére.
A prémium ügyfélkör kiszolgálására dedikált szenior ügyfélkapcsolattartó áll rendelkezésre, aki segít a befektetési lehetőségek széles skálájának kihasználásában. A banknál elérhető betéti lehetőségek 1 hónaptól egészen 2 évig terjednek, így az ügyfelek rugalmasan választhatnak az időtartamok között. A számlavezetés és a megtakarítások mellett kedvező devizaváltási lehetőségek és lakásbiztosítási ajánlatok is elérhetők, minden csatornán, ahol a bank ügyfelei intézik ügyeiket. A 2023-as év során a Gránit Bank már minden ötödik lakossági ügyféltől új számlanyitást regisztrált, és a tendencia 2024 első félévében tovább növekedett, hiszen már minden harmadik új lakossági ügyfélszámla náluk kerül megnyitásra. A jelentős összegű tranzakciók esetén a Treasury közvetlenül áll a lakossági ügyfelek rendelkezésére, egyedi feltételek mellett kínálva megoldásokat a betétlekötésekhez, állampapírok vásárlásához és devizaváltáshoz. Az utóbbi hetekben a bank sikeresen belépett a romániai piacra, és így számla- és tranzakciós szolgáltatásaival határon átnyúló lehetőségeket kínál az ügyfelek számára.
A lakossági hitelezés világában 2021-ben a bank áttörő lépést tett, hiszen a jelzáloghitelezés teljes folyamatát a szerződés aláírásáig digitális platformra helyezte. Az ügyfelek számára kifejlesztett kalkulátor segít abban, hogy a piaci és támogatott hitelezési lehetőségek közül a legelőnyösebb kombinációt találják meg. Az igénylés egyszerűen benyújtható az online ügyfélfiókon keresztül, ahol a hitelkérelem teljes folyamatát nyomon követhetik. A bank széles választékot kínál a stabil jövedelemmel és megfelelő fedezettel rendelkező ügyfeleknek: lakáshitel, szabad felhasználású jelzáloghitel, babaváró hitel, CSOK, valamint folyószámlahitel áll a rendelkezésükre. Emellett nemsokára a hitelkártya szolgáltatás bevezetésére is sor kerül. Hegedüs Éva, az intézmény elnök-vezérigazgatója a Portfolio-nak adott interjújában elmondta, hogy a következő évben új fogyasztási hitelek bevezetését tervezik, és komolyan fontolóra veszik a személyi kölcsön piacra lépését is.
A Gránit Bank 2024 első félévére vonatkozó adatai szerint a vállalati ügyfelek aránya a bank árbevételének 77%-át teszi ki. Az ügyfélvagyon megoszlása is figyelemre méltó, hiszen a vállalati üzletág 57,7%-ot, a treasury 24%-ot, míg a lakossági üzletág 18,3%-ot képvisel. A bank jövőbeni tervei között szerepel, hogy a következő évtized végén a vállalati hitelezés továbbra is kulcsszerepet játszik majd, azonban várhatóan csökkenni fog a részaránya, míg a lakossági hiteleké növekedni fog. A vállalati szegmensben a bank szeretne bővíteni a kisebb vállalkozások irányába is, standardizált ("dobozos") termékek bevezetésével. Emellett a fogyasztási hitelezés megerősítése mellett a befektetési szolgáltatások és a privátbanki üzletág fejlődésére is számítanak, hogy a lehető legszélesebb körű szolgáltatásokat nyújthassák ügyfeleiknek, és maximálisan kihasználhassák a csoportszinergiákat.
Tízéves előrejelzésében 2033 végére 5 335 milliárd forintot meghaladó mérlegfőösszeggel és 520 milliárd forintos saját tőkével számol a bank.
A vállalati hitelpiacon egy évtizeden belül 6,0-7,0%-os részesedés elérését tűzték ki célul, míg a lakossági szegmensben 1,5-2,0%-os növekedést terveznek. A 2023-as évben elért 21,6 milliárd forintos csoportszintű adózott eredmény 2033-ra akár 110-122 milliárd forintra nőhet, 18-19%-os átlagos éves növekedési ütem (CAGR) mellett. A jövőbeni terveik szerint a hitelezési politika továbbra is konzervatív marad; ennek eredményeként a legfrissebb adatok alapján a hitelportfólió nemteljesítési aránya mindössze 0,2%-ot mutat, ami jelentősen alatta marad a hazai hitelintézeti rendszer 2,9%-os átlagának, és csak csekély mértékben várható emelkedés.
A jelen írás nem minősül befektetési tanácsadásnak vagy befektetési ajánlásnak. Részletes jogi információ
