Itt az öt csapás ideje: az MNB határozott és kemény fellépést ígér a banki csalások ellen.

Fedezd fel a legizgalmasabb digitális banki újításokat és fintech trendeket a Portfolio november 4-i Banking Technology eseményén! Ne hagyd ki a lehetőséget, hogy első kézből értesülj a legfrissebb fejlesztésekről. Regisztrálj most, és tudd meg a részleteket!

Virág Barnabás a sajtótájékoztató kezdetén hangsúlyozta, hogy jelenleg egy jelentős átmeneti időszakban élünk. Különösen figyelemre méltó a digitalizáció gyors ütemű előretörése, amely komoly kockázatokat rejt magában a pénzügyi szektor számára. A technológiai fejlődés tempója sokszor felülmúlja a felhasználók alkalmazkodási képességét. A pénzügyi rendszer stabilitásának megőrzése érdekében elengedhetetlen, hogy a kiberbiztonság kérdése is középpontba kerüljön, ami határozott intézkedéseket követel meg a Magyar Nemzeti Bank részéről.

Az elmúlt években a visszaélések száma és összesített értéke drámai módon megemelkedett, különösen a koronavírus-járványt követően.

2024-ben Magyarországon a kártyás tranzakciók és átutalások terén több mint 226 ezer visszaéléses esetet regisztráltak, összesen 41,9 milliárd forint értékben.

A legutóbbi adatok szerint a magyar lakosság körülbelül 31 milliárd forint veszteséget könyvelhetett el, míg a vállalatok körülbelül 10 milliárd forintot érintettek hátrányosan.

Nemzetközi tendencia a bankkártyás visszaélések emelkedése az elmúlt évtizedben, az összes bankkártyás forgalomhoz viszonyítva 3-4 tízezrelék az arány, amivel az uniós élmezőnybe tartozunk. A visszaélések módszerei is megváltoztak, az utóbbi időben az adathalászattal és a pszichológiai manipulációval történő visszaélések kerültek előtérbe.

A visszaélések következtében bekövetkező károk javarészt az ügyfelek vállát nyomják. A bankok által az ügyfelekre áthárított visszaélési károk aránya drámaian megnőtt: míg 2020 előtt csupán 10-20%-ot tett ki, addig tavalyra ez az arány már 92%-ra ugrott. Különösen aggasztó, hogy az átutalási visszaélések esetén ez az arány elérte a 98%-ot, míg a kártyás visszaélések esetén több mint 72%-os terhelést mutat.

A technológiai kihívásokra technológiai válaszok kellenek, és Virág Barnabás hangsúlyozta, hogy a valós idejű szűrőrendszerek alkalmazása hatékony megoldást jelenthet. Ugyanakkor aggasztó, hogy a csalások kiszűrése eddig viszonylag alacsony arányt mutat: az átutalások esetében mindössze 35%, míg a kártyás tranzakcióknál csupán 9% a kiszűrt csalások aránya. Az alelnök véleménye szerint a helyzet javítása érdekében elengedhetetlen a nagyobb adatbázisok bevezetése, valamint a banki innovációk felgyorsítása. Ezen kívül néhány banknak sürgősen felül kell vizsgálnia az ügyfélazonosítási folyamatait, mivel a probléma viszonylag koncentrált: a legnagyobb öt bank együttvéve a csalók által használt gyűjtőszámlák közel 75%-át birtokolja.

Virág Barnabás véleménye szerint a siker titka a gyors és hatékony együttműködés, amelyhez öt alapvető lépés vezet.

Az öt csapásról röviden már Varga Mihály, az MNB elnöke is kifejtette véleményét hétfőn:

A negyedik pont, amely az MNB törvénymódosítási javaslatát érinti, arra irányul, hogy a bankok felelősséget vállaljanak a károkért olyan helyzetekben, amikor...

Hollandia esete jól példázza, hogy az ügyfelekre nehezedő terheket 69%-kal sikerült mérsékelni.

Virág Barnabás alelnök és Bartha Lajos igazgató, válaszolva az újságírók kérdéseire, megosztották véleményüket és álláspontjukat a témával kapcsolatban.